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Lo sai che? Bonifico: quando arriva in 5 secondi

Lo sai che? Pubblicato il 26 aprile 2018

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> Lo sai che? Pubblicato il 26 aprile 2018

Il denaro lampo è ormai realtà: vediamo quali sono i tempi di accredito dei bonifici; in cosa consiste il bonifico istantaneo e quando il bonifico arriva in 10 o addirittura 5 secondi

Lo avevamo già preannunciato in Denaro lampo: il bonifico istantaneo è realtà. Niente più attese per chi deve ricevere dei soldi tramite bonifico: la rivoluzione è cominciata, il denaro lampo è realtà. D’ora in poi il bonifico potrà essere istantaneo, nel senso che sarà possibile effettuare un pagamento tramite bonifico in tempo reale, vale a dire in 10 secondi al massimo, 24 ore su 24 e 365 giorni all’anno.

Quando si è in attesa dell’accredito di un bonifico, siamo abituati a sentirci dire che generalmente ci vorranno circa due giorni lavorativi per disporre delle somme bonificate. Ebbene, tali attese non avranno più senso di esistere. Ma non è tutto: se 10 secondi vi sembrano pochi per l’accredito di un bonifico che può arrivare fino a 15mila euro, pensate che già qualcuno sta chiedendo che i tempi vengano dimezzati e che si possa arrivare a completare le operazioni di bonifico e, dunque, di passaggio di denaro in soli 5 secondi.

La piattaforma per il cosiddetto denaro lampo in tempo reale è partita all’inizio del 2018. Stiamo parlando del sistema Sepa Instant Credit Transfert (Stc Inst) con una piattaforma che garantisce un tempo massimo di 10 secondi per l’accredito di bonifici fino a 15mila euro. Il denaro, dunque, si muove in tempo sempre più reale. C’è di nuovo, inoltre, che in autunno partirà una nuova piattaforma garantita dalla Banca Centrale Europea, per cui con maggiori garanzie (poiché si tratta di moneta di Banca Centrale e non di banca commerciale), ma l’effetto sarà sempre lo stesso. Ciò posto, cerchiamo di fare chiarezza. Vediamo dunque cos’è il bonifico istantaneo; quando il bonifico arriva in 10 o 5 secondi e quali sono, più in generale, i tempi per l’accredito di un bonifico.

Bonifico quando arriva?

Quando si è in attesa dell’accredito di un bonifico, il tempo sembra non passare mai e spesso ci si domanda quanto tempo ci vuole per l’accredito di un bonifico? Quando arriva il bonifico? Entro quanto tempo è possibile disporre delle somme bonificate?

Ebbene, come anticipato, è in atto la rivoluzione del cosiddetto bonifico istantaneo. Ma procediamo con ordine.

Bonifico: cos’è?

Il bonifico bancario permette di trasferire il denaro dal conto corrente di una persona al conto corrente di un altro soggetto, che viene chiamato beneficiario. Tecnicamente, quindi, chi vuole pagare tramite bonifico dovrà “ordinare” alla banca di trasferire una determinata somma di denaro sul conto corrente del beneficiario. Nello scambio, quindi, sono coinvolti tre soggetti:

  • l’ordinante, il quale – appunto – “ordina” che il bonifico venga eseguito;
  • la banca, quale intermediaria dell’operazione;
  • il beneficiario, vale a dire la persona che riceve il denaro bonificato.

Ma entro quanto tempo il beneficiario riceverà il denaro? Entro quanto tempo potrà disporre delle somme accreditate?

I tempi di accredito del bonifico

I tempi di accredito del bonifico richiedono uno o più giorni a seconda della banca. In pratica, ciò significa che per vedere i soldi versati sul proprio conto e poterli usare è necessario attendere qualche giorno. Ma di quanti giorni si tratta? La risposta varia a seconda del caso specifico. Se, ad esempio, chi ha disposto il bonifico è cliente della nostra stessa filiale, il beneficiario potrà vedere il denaro già dopo un giorno. Se chi ha fatto il bonifico è cliente della stessa banca ma di un’altra filiale, ci vorranno all’incirca due giorni. Se invece le banche sono differenti, l’accredito del bonifico avverrà dopo tre giorni.

In realtà, a partire dal 2012, i tempi di accredito dei bonifici si sono ridotti: si è passati da tre giorni lavorativi a un giorno lavorativo dopo la data di esecuzione. Ma cosa vuol dire in pratica?

Bonifico quando arriva: l’orario di cut-off

Nella pratica, tutto dipende dal cosiddetto orario di cut-off stabilito da ciascuna banca.  Spieghiamoci meglio: il cut-off è l’orario entro il quale l’ordine di effettuare un determinato bonifico si considera ricevuto dalla banca nella giornata in corso. Oltre tale orario l’ordine di bonificare una determinata somma di denaro si considererà ricevuto nella giornata lavorativa successiva. L’orario di cut-off cambia da banca a banca. Facciamo un esempio: Tizio deve effettuare un bonifico nei confronti di Caio mediante la banca X. La banca X ha stabilito come orario massimo di accettazione di un bonifico lavorabile nella stessa giornata le ore 15:00 (è questo il cosiddetto orario di cut-off). Ebbene, se Tizio si reca in banca o effettua un bonifico on line entro le ore 15.00 del lunedì, allora Caio riceverà il bonifico entro le ore 24:00 del martedì. Se invece Tizio si reca in banca o effettua online un bonifico dopo le ore 15:00 del lunedì, Caio riceverà il bonifico entro le ore 24:00 del mercoledì. Ecco, quindi, spiegati i tempi di accredito dei bonifici bancari.

Bonifico istantaneo: cos’è e come funziona

Quanto sin qui scritto potrebbe rappresentare – fra non molto – solo un ricordo. Il bonifico istantaneo, infatti, è realtà. Il cosiddetto instant payment può essere eseguito velocemente, al massimo in 10 secondi ed in qualsiasi momento: dal lunedì alla domenica, 24 ore al giorno. Addio, dunque, alle attese dei “tempi bancari” per chi deve ricevere dei soldi tramite bonifico. L’accredito, infatti, avverrà in tempo reale, c’è chi parla addirittura di 5 secondi.

A seguito dell’operazione di instant payment seguirà una notifica immediata che confermerà il buon esito della transazione. I soldi saranno immediatamente disponibili sul conto corrente del beneficiario, non ci saranno però possibilità di revoca. Anche per questo motivo, attualmente è possibile effettuare trasferimenti di denaro per un massimo di 15mila euro, limite che potrebbe essere alzato nel prossimo futuro.

La “nuova frontiera del bonifico” è il frutto di un progetto caldeggiato dalla Banca Centrale Europea, supportata dai maggiori istituti ed entrato in fase operativa all’inizio del 2018. Per il momento la somma massima accreditabile è di 15mila euro, ma il limite e anche la tempistica di esecuzione dei bonifici potranno essere modificati con semplici accordi bilaterali tra banche.

Bonifico in 5 secondi: quanto costa

Al servizio sarà applicata una tariffa differenziata indicata autonomamente da ciascun istituto.  Ed infatti, chi opterà per tale soluzione d’urgenza potrebbe essere costretto al pagamento di un sovrapprezzo. Per di più il bonifico istantaneo potrebbe comportare il pagamento di una commissione non solo per chi invia il denaro, ma anche per chi lo riceve (anche dunque per il denaro in entrata).

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Autore immagine: Pixabay.com

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